从2014年12月首家民营银行微众银行开业算起，我国民营银行走过了8个年头。担当传统大银行“补位者”角色，民营银行这一全新业态由试点走向成熟，在弥补市场缺口的同时拉动行业创新进步。无锡锡商银行，自2020年4月16日开业以来，践行差异化发展战略，探索和打造物联网特色科技型银行，服务实体经济持续发力、普惠金融实践不断深入，全行业务规模、资产质量、经济效益均有长足发展。


实现业绩规模快速发展的同时，锡商银行坚持经营稳健、风险可控。锡商银行监事长金凯红认为，“锡商银行在这三年发展中，虽然历经了各种挑战，但总体上还是呈现了非常好的发展态势，这很大程度上得益于‘规范化’发展的管理文化。”在2023年918博天堂集团党委开展的“高质量发展三自六化先锋”主题活动中，金凯红被评为规范化先锋。


金凯红1


金凯红带领监事会以履职监督、财务监督、内控监督、风险管理监督为抓手，持续对董事会和高级管理层开展监督。三年来，累计召开10余次监事会，审议议案50余项。为不断适应市场变化和银监会严监管要求，着眼于合规制度的顶层设计，围绕公司治理、风险管理、客户运营、市场开拓等各个领域建立制度400余项，在全行上下架起了立体式防护网。


在合规管理方面，锡商银行主动构建了规范化管理“三道防线”，即前台业务部门、中台法律合规部门、后台审计部门三道防线职能职责，形成业务、管理、审计的有效制衡。近年来，金凯红带领监事会办公室不断强化“第二道”和“第三道”防线的检查和审计职能，针对业务经营和管理形成合规检查与审计活动的常态化、系统化，形成了法律合规部和审计部两大部门统筹全行综合性检查，风险管理部、会计运营部、信贷管理部具体开展对应细分性领域检查的工作模式，较为有效的保障了制度的执行有效性。


监事会要真正起作用，必须要坚持监督“一盘棋”，做到检查、整改与问责一体化，金凯红表示。为此，锡商银行建立了“监事会办公室+审计部+党群监察部”的联动协作机制，通过联合审计，拓展监督工作的广度和深度。通过丰富信访举报渠道，畅通并延伸监督触角，提升监督覆盖面。在制度执行有效性检查的基础上，形成问题清单、整改清单，根据问题成因、性质和整改成效开展违规违纪问责工作。


严监管是大势所趋，风险管理的有效性直接影响民营银行的可持续发展。对于如何在推进高质量发展中创新风险管理新做法，金凯红认为，“要树立‘敬畏风险、穿越周期’风险意识，用技术创新来降低风险。” 金凯红分享了锡商银行对于风险管理的三点经验：一是要“科技立行”，建立和完善互联网金融的科技架构和系统性科技风险应对体系。二是要“大数据风控”，建立和完善了供应链金融和数字零售的线上自动化风险决策体系，做到“数据挖掘、交叉检验、自动化、全程线上化”，三是“以客户为中心，以市场为导向”，建立和完善消费者权益保护的系统性方案。


“能预见的是，在国内金融大力发展的情况下，民营银行要想把握住发展机遇，就必须牢牢秉持恪守信用的理念，坚持专业化市场定位，严守合规经营底线，强化风控练内功，这是推进民营银行业高质量发展的必然要求。”金凯红说。